wtorek, 24 lutego 2015

W jaki sposób firmy pożyczkowe weryfikują swoich klientów?


Pokutuje przekonanie, że firmy pożyczkowe dają chwilówki każdemu, kto złoży o nie wniosek. Nic bardziej mylnego. Firmom pożyczkowym - tak jak i bankom - zależy na wiarygodnych i rzetelnych klientach. I choć nie badają zdolności kredytowej tak szczegółowo jak w banku, to jednak mają swoje sposoby, aby sprawdzić przyszłych klientów.
Rynek pożyczek pozabankowych notuje w ostatnim czasie dynamiczny wzrost i ma przed sobą ogromne perspektywy dalszego wzrostu. Polacy coraz chętniej korzystają z szybkich pożyczek przez internet. Analitycy PwC w raporcie „Rynek firm pożyczkowych” z 2013 roku szacowali, że 0,7% zobowiązań odsetkowych gospodarstw domowych to pożyczki pozabankowe.
Wartość tych należności to około 3,5 mld zł, które przypada na ok. 200 tys. gospodarstw domowych, którym udzielono ok. 1,5 mln pożyczek. Zanim jednak legalnie i rzetelnie działająca firma pożyczkowa udzieli komukolwiek chwilówki, sprawdzi ona, czy ma do czynienia z wiarygodnym klientem.
Nie sprawdza w BIK, ale może w BIG
Firmy pożyczkowe nie sprawdzają swoich klientów w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej, gdzie dostępne są informację o finansowych zobowiązaniach klientów. Nie oznacza to jednak, że osoba, która widnieje w tym rejestrze jako niesolidny dłużnik, ukryje ten fakt przed firmą pożyczkową.
Aby sprawdzić wiarygodność przyszłego pożyczkobiorcy, firma pożyczkowa może udać się po informacje do BIG, czyli Biura Informacji Gospodarczej, które jest rejestrem dłużników. Takie bura prowadzą rejestr zarówno osób fizycznych, jak i przedsiębiorców, którzy nie regulują swoich długów. Mowa m.in. o ratach pożyczek, fakturach za usługi, rachunkach telefonicznych i wielu innych zobowiązaniach.
Rocznie o około 60-70% wzrasta liczba raportów, jakie BIG-i sprzedają firmom pożyczkowym. Potwierdzają to największe firmy pożyczkowe udzielające chwilówek przez internet. Takie weryfikacje są dla firm pożyczkowych konieczne, aby zmniejszyć w przyszłości odsetek niespłaconych pożyczek. Jednocześnie jest to w miarę szybki sposób zweryfikowania potencjalnego klienta.
Biura informacji gospodarczej zyskują na popularności wśród firm pożyczkowych również dlatego, że ciągle poszerzają zakres dostępnych danych o dłużniku, a dla pożyczkodawcy każda informacja o dłużniku jest cenna. Obecnie dostępne są nawet takie dane, jak zadłużenie alimentacyjne czy też nieopłacone mandaty za przejazd komunikacją miejską bez biletu. 
 Przelew za jeden grosz
Innym sposobem weryfikacji klienta jest stosowanie przez firmy pożyczkowe tzw. przelewu weryfikacyjnego, o którym więcej znajdziemy tutaj: https://www.pozyczkomat.pl/kategoria/bezpieczne-pozyczki/Pozyczka-bez-jednego-grosza. Przy wypełnianiu wniosku o udzielenie szybkiej pożyczki, przyszły klient proszony jest o zrobienie przelewu weryfikacyjnego ze swojego konta. Zazwyczaj jest to kwota groszowa, chociaż można też spotkać przelewy w wysokości 1 zł.
W ten sposób firma pożyczkowa sprawdza, czy osoba, która wnioskuje o szybką pożyczkę jest faktycznie tą, której dane podane są we wniosku.
Należy jednak pamiętać, że kwota takiego przelewu - w przypadku uczciwie działających firm pożyczkowych - jest symboliczna. Jeżeli w trakcie starania się o szybką pożyczę w sieci zostaniemy poproszeni o wysłanie przelewu na znaczą sumę pieniędzy, wówczas lepiej poszukać innej oferty, bo możemy mieć do czynienia z próbą oszustwa,
Kto nie dostanie chwilówki
Wszystkie firmy pożyczkowe weryfikują dane o potencjalnych klientach. Mają na to bardziej lub mniej skomplikowane metody. Mogą to być przelewy weryfikacyjne czy też konieczność przedstawienia dowodu osobistego.
Coraz częściej w celu poznania klienta sięgają także po Big Data (szukanie i wykorzystywanie wszelkich dostępnych danych z różnego rodzaju miejsc, niekoniecznie mających związek ściśle z finansami), zwykle oznacza to, że szukają informacji w serwisach społecznościowych.
Wszystko po to, aby zweryfikować wiarygodność klienta. Firmy pożyczkowe chcą się bowiem upewnić, że mają do czynienia z klientem dbającym o terminy i wywiązującym się z różnych umów.
Dostępne dla firm pożyczkowych metody weryfikacji sprawiają, że nie każdy kto chce dostać chwilówkę, na pewno ją otrzyma. Wręcz przeciwnie – z roku na rok rośnie odsetek odrzucanych wniosków. Można się spodziewać, że firmy pożyczkowe będą jeszcze ostrożniej podchodzić do swojej polityki pożyczkowej. Zbyt duża liczba niespłacanych odsetek nie tylko jest dla nich bolesna, ale może szybko prowadzić do bankructwa firmy.

sobota, 31 stycznia 2015

Oblicz swoją wartość netto i zaplanuj przyszłość z Finarchy.com

Chciałbyś posiadać narzędzie, które pomoże zaplanować przyszłość finansową, uporządkować i przejąć kontrolę nad wydatkami. Ułatwi podejmowanie ważnych decyzji finansowych dotyczących emerytury oraz założenia rodziny. Brzmi nierealnie? Na rynku pojawiła się aplikacja webowa oraz mobilna Finarchy.com, która pomoże uporać się z problemem zarządzania budżetem domowym. Dodatkowo dzięki rozbudowanej analizie wydatków, pokaże gdzie warto poszukać oszczędności. 

Rewolucja technologiczna sprawiła, że zarządzanie finansami osobistymi nigdy nie było tak łatwe. Dziś mamy do dyspozycji szereg narzędzi pozwalających na szybkie i sprawne zapanowanie nad domowym budżetem. Ciekawą alternatywą jest aplikacja mobilna i webowa Finarchy.com, która, w przeciwieństwie do konkurencji, pomaga spojrzeć na finanse z szerszej perspektywy. Jak podkreślają twórcy: "Finarchy.com oferuje kompleksowe zarządzanie długookresowym dobrobytem, opierające się na koncepcji zasobów, stanowiących źródła wpływów i wydatków użytkowników".

Co oznacza nazwa Finarchy? Nazwa Finarchy.com nawiązuje do koncepcji wolności finansowej, rozumianej jako dążenie do dobrobytu, finansowego zabezpieczenia oraz niezależności. Aplikacja powstała jako sprzeciw wobec zastanej rzeczywistości, nieuzasadnionej konsumpcji, która często wynika z niskiej świadomości finansowej.

Na wstępie trzeba zaznaczyć, że aplikacja Finarchy.com miała swoją premierę zaledwie kilkanaście dni temu. Z uwagi na ilość dostępnych funkcji, a tym samym szerokie możliwości jakie zapewnia, przeznaczona jest raczej dla użytkowników bardziej zaawansowanych.

Jakie są zalety aplikacji finansowej?

1. Planowanie przyszłości - aplikacja nie koncentruje się na historycznych transakcjach, ale pozwala planować przyszłość finansową zarówno jeśli chodzi o wpływy i wydatki, jak i planowanie wartości majątku netto użytkownika. Podstawowym elementem serwisu jest "linia życia" użytkownika, umożliwiająca projektowanie przyszłości finansowej (np. sprzedaży samochodu) oraz obserwowanie konsekwencji podejmowanych decyzji (np. jak zmiana formy zatrudnienia wpłynie na bieżące wpływy itp.).


Moduł planowania przyszłości w aplikacji Finarchy.com

2. Śledzenie wartości netto - Finarchy.com poza ewidencją i planowaniem wydatków/wpływów pozwala na określenie wartości netto majątku użytkownika. W aplikacji występują obiekty nazwane "zasobami", którym może być przypisana określona wartość. Wartość ta może być obliczana i prognozowana na podstawie parametrów zasobów określonych przez użytkownika.


Moduł śledzenia wartości netto w aplikacji Finarchy.com

3. Analiza i obserwacja decyzji życiowych - aplikacja prezentuje konsekwencje różnych działań i decyzji, związków przyczynowo – skutkowych. Możliwe jest to poprzez samą koncepcję powiązania przepływów z zasobami, a także przez specjalne analizy scenariuszowe.

Moduł obserwacji decyzji życiowych w aplikacji Finarchy.com

4. Tworzenie zaawansowanych i złożonych analiz - Finarchy.com daje możliwość przypisywania zasobów do osób i w ten sposób, pośrednio do poszczególnych transakcji. Zasoby mogą być przyporządkowane do pojedynczych lub do wielu osób,  przez co możliwe jest tworzenie bardziej złożonych analiz.

5. Monitorowanie wszystkich kosztów i przychodów związanych z danym zasobem - zasoby to aktywa i pasywa użytkownika, a więc z jednej strony np. mieszkanie, samochód, a z drugiej kredyt hipoteczny itp. Parametry zasobów kształtują transakcje (np. od wysokości kredytu i jego oprocentowania zależy wysokość miesięcznej raty).


Moduł monitorowania zasobów w aplikacji Finarchy.com

Sami twórcy zaznaczają, że aplikacja wymaga jeszcze dalszych poprawek i rozbudowy istniejących funkcjonalności. Szczególnie dotyczy to szaty graficznej. Warto również zauważyć, że ze względu na sporą ilość funkcji, aplikacja mobilna jest jedynie uzupełnieniem webowej.

Stworzenie narzędzia o charakterze edukacyjnym, które ma kompleksowo wspomagać w zarządzaniu długookresowym dobrobytem, wydaje się spełniać oczekiwania potencjalnych użytkowników. Miejmy nadzieję, że aplikacja będzie nadal dopracowywana i spotka się z szerokim zainteresowaniem wśród miłośników nowinek technologicznych. Wszystkie informacje o projekcie dostępne są na stronie: www.finarchy.com