sobota, 31 stycznia 2015

Oblicz swoją wartość netto i zaplanuj przyszłość z Finarchy.com

Chciałbyś posiadać narzędzie, które pomoże zaplanować przyszłość finansową, uporządkować i przejąć kontrolę nad wydatkami. Ułatwi podejmowanie ważnych decyzji finansowych dotyczących emerytury oraz założenia rodziny. Brzmi nierealnie? Na rynku pojawiła się aplikacja webowa oraz mobilna Finarchy.com, która pomoże uporać się z problemem zarządzania budżetem domowym. Dodatkowo dzięki rozbudowanej analizie wydatków, pokaże gdzie warto poszukać oszczędności. 

Rewolucja technologiczna sprawiła, że zarządzanie finansami osobistymi nigdy nie było tak łatwe. Dziś mamy do dyspozycji szereg narzędzi pozwalających na szybkie i sprawne zapanowanie nad domowym budżetem. Ciekawą alternatywą jest aplikacja mobilna i webowa Finarchy.com, która, w przeciwieństwie do konkurencji, pomaga spojrzeć na finanse z szerszej perspektywy. Jak podkreślają twórcy: "Finarchy.com oferuje kompleksowe zarządzanie długookresowym dobrobytem, opierające się na koncepcji zasobów, stanowiących źródła wpływów i wydatków użytkowników".

Co oznacza nazwa Finarchy? Nazwa Finarchy.com nawiązuje do koncepcji wolności finansowej, rozumianej jako dążenie do dobrobytu, finansowego zabezpieczenia oraz niezależności. Aplikacja powstała jako sprzeciw wobec zastanej rzeczywistości, nieuzasadnionej konsumpcji, która często wynika z niskiej świadomości finansowej.

Na wstępie trzeba zaznaczyć, że aplikacja Finarchy.com miała swoją premierę zaledwie kilkanaście dni temu. Z uwagi na ilość dostępnych funkcji, a tym samym szerokie możliwości jakie zapewnia, przeznaczona jest raczej dla użytkowników bardziej zaawansowanych.

Jakie są zalety aplikacji finansowej?

1. Planowanie przyszłości - aplikacja nie koncentruje się na historycznych transakcjach, ale pozwala planować przyszłość finansową zarówno jeśli chodzi o wpływy i wydatki, jak i planowanie wartości majątku netto użytkownika. Podstawowym elementem serwisu jest "linia życia" użytkownika, umożliwiająca projektowanie przyszłości finansowej (np. sprzedaży samochodu) oraz obserwowanie konsekwencji podejmowanych decyzji (np. jak zmiana formy zatrudnienia wpłynie na bieżące wpływy itp.).


Moduł planowania przyszłości w aplikacji Finarchy.com

2. Śledzenie wartości netto - Finarchy.com poza ewidencją i planowaniem wydatków/wpływów pozwala na określenie wartości netto majątku użytkownika. W aplikacji występują obiekty nazwane "zasobami", którym może być przypisana określona wartość. Wartość ta może być obliczana i prognozowana na podstawie parametrów zasobów określonych przez użytkownika.


Moduł śledzenia wartości netto w aplikacji Finarchy.com

3. Analiza i obserwacja decyzji życiowych - aplikacja prezentuje konsekwencje różnych działań i decyzji, związków przyczynowo – skutkowych. Możliwe jest to poprzez samą koncepcję powiązania przepływów z zasobami, a także przez specjalne analizy scenariuszowe.

Moduł obserwacji decyzji życiowych w aplikacji Finarchy.com

4. Tworzenie zaawansowanych i złożonych analiz - Finarchy.com daje możliwość przypisywania zasobów do osób i w ten sposób, pośrednio do poszczególnych transakcji. Zasoby mogą być przyporządkowane do pojedynczych lub do wielu osób,  przez co możliwe jest tworzenie bardziej złożonych analiz.

5. Monitorowanie wszystkich kosztów i przychodów związanych z danym zasobem - zasoby to aktywa i pasywa użytkownika, a więc z jednej strony np. mieszkanie, samochód, a z drugiej kredyt hipoteczny itp. Parametry zasobów kształtują transakcje (np. od wysokości kredytu i jego oprocentowania zależy wysokość miesięcznej raty).


Moduł monitorowania zasobów w aplikacji Finarchy.com

Sami twórcy zaznaczają, że aplikacja wymaga jeszcze dalszych poprawek i rozbudowy istniejących funkcjonalności. Szczególnie dotyczy to szaty graficznej. Warto również zauważyć, że ze względu na sporą ilość funkcji, aplikacja mobilna jest jedynie uzupełnieniem webowej.

Stworzenie narzędzia o charakterze edukacyjnym, które ma kompleksowo wspomagać w zarządzaniu długookresowym dobrobytem, wydaje się spełniać oczekiwania potencjalnych użytkowników. Miejmy nadzieję, że aplikacja będzie nadal dopracowywana i spotka się z szerokim zainteresowaniem wśród miłośników nowinek technologicznych. Wszystkie informacje o projekcie dostępne są na stronie: www.finarchy.com

piątek, 23 stycznia 2015

Czym jest Rejestr Firm Pożyczkowych?


Na rynku pożyczek pozabankowych pojawia się coraz więcej podmiotów, które oferują szybkie pożyczki. Jednak tak, jak przy usługach bankowych, tak przy chwilówkach powinniśmy korzystać tylko z ofert wiarygodnych i rzetelnych firm.

Jak jednak sprawdzić i skąd wiedzieć, że szybką pożyczkę oferuje akurat podmiot godny zaufania i taki, który nie będzie chciał nasz oszukać poprzez np. zawyżone opłaty? Z pomocą wszystkim przyszłym i obecnym klientom firm pożyczkowych przychodzi Związek Firm Pożyczkowych, który od początku 2015 roku prowadzi Rejestr Firm Pożyczkowych.

Gdzie znaleźć Rejestr Firm Pożyczkowych?

Rejestr dostępny jest na stronie www.rfp.org.pl. Aby sprawdzić firmę, wystarczy wpisać jej nazwę lub numer KRS. W wyniku wyszukiwania otrzymamy wszystkie dane rejestrowe danej spółki (w tym m.in. kapitał zakładowy spółki), dane kontaktowe czy też adres strony internetowej oraz informację do kogo należy firma. Możemy także sprawdzić opinie klientów, którzy już skorzystali z usług danej firmy.

RFP ma charakter informacyjny, a wpis w nim firmy oznacza, że prowadzi ona faktycznie działalność pożyczkową. Jednocześnie Związek zaznacza, że nie rekomenduje jakiejkolwiek firmy ujawnionej w rejestrze i zachęca do dokładnego zapoznania się z treścią umowy pożyczki oraz z jej wszystkimi parametrami, zanim zdecydujemy się na wzięcie chwilówki.

W rejestrze znajdują się zarówno firmy pożyczkowe posiadające placówki, jak i te udzielające szybkich pożyczek przez internet, jak np. Pozyczkomat.pl.

Korzystanie z Rejestru jest bezpłatne.


Dlaczego powstał Rejestr Firm Pożyczkowych?

Prowadzenie firmy pożyczkowej w Polsce nie wymaga spełnienia szczególnych warunków czy też zdobycia dodatkowego zezwolenia. Każda osoba może w praktyce taką firmę założyć. W związku z tym na rynku może pojawić się sporo oszustów, którzy będą podszywać się pod firmy pożyczkowe. Od dawna postulowano więc o stworzenie publicznego rejestru takich firm, aby uregulować rynek.

Postulat nie został jednak zrealizowany ani w Ministerstwie Gospodarki, ani w nadzorze finansowym, w związku z czym taki rejestr do życia postanowił powołać Związek Firm Pożyczkowych wraz z partnerami zrzeszonymi w jego strukturach.
Oprócz tego ZFP nadal proponuje stworzenie publicznego rejestru.

Rejestr stworzony przez ZFP jest więc elementem samoregulacji branży, a jej celem jest poinformowanie klientów co do danych rejestrowych wiodących firm świadczących usługi pożyczkowe. Będzie ona sukcesywnie uzupełniana o podmioty działające lokalnie.

Jakie firmy trafiają do RFP?

W Rejestrze odnaleźć można firmy oferujące chwilówki, których dominującą działalnością gospodarczą jest udzielanie kredytu konsumenckiego. Nie znajdą się w nim z kolei firmy, co do których zachodzi uzasadnione podejrzenie pseudopożyczkowego charakteru działalności, a więc działalności ukierunkowanej w szczególności na:

  • wyzyskanie bezzwrotnych opłat wstępnych,
  • doprowadzenie do niekorzystnego rozporządzania mieniem przez stworzenie wrażenia możliwości uzyskania finansowania przez osoby bez zdolności kredytowej,
  • oferowanie pożyczki lub kredytu bez faktycznej możliwości uzyskania ich,
  • wyzyskanie danych osobowych, bez możliwości usunięcia ich z bazy,
  • podejrzewane o prowadzenie działalności bankowej bez licencji.
W RFP - w momencie uruchamiania go – znajdowało się około 100 firm (wszystkie działające w formie spółek kapitałowych).

Jak informuje Związek Firm Pożyczkowych, firmy działające lokalnie będą dopisywane do RFP po weryfikacji na podstawie zgłoszeń zawierających: projekt umowy, tabele opłat i prowizji, regulamin stron internetowych, formularz informacyjny dla przykładu reprezentatywnego, ankietę oraz wypis z KRS.

Dla kogo przeznaczony jest RFP?

Rejestr stworzony został w myślą o wszystkich konsumentach, którzy korzystają lub planują skorzystać z szybkich pożyczek. Umożliwia on wyszukanie i tym samym sprawdzenie największych firm pożyczkowych działających w Polsce, których sprzedaż odpowiedzialna jest za pokrycie ponad 95% rynku.

Zarówno wpis do RFP, jak i korzystanie z niego jest darmowe. Dodatkowo w ramach Rejestru prowadzone będą inne działania, takie jak np. System Bezpieczny Dowód, który jest jednym z elementów Programu Ochrony Konsumenta (POK).

Celem POK jest podniesienie poziomu poczucia bezpieczeństwa klientów firm biorących udział w Programie. Prace nad tymi działaniami prowadzone będą w 2015 r., a do udziału zostaną zaproszone wszystkie chętne firmy pożyczkowe